面向小微 輸送“雨露甘霖”
山積而高,,澤積而長,。普惠金融發(fā)展十年來,我省普惠金融發(fā)展格局基本形成,,已建成多層次,、廣覆蓋,、差異性、專業(yè)化的金融體系,。全省銀行業(yè)加大和優(yōu)化金融供給,,奮力打造“又普又惠、好用不貴”的普惠金融體系,,用心擦亮普惠金融為民底色,,為專精特新企業(yè)提供金融賦能,滿足企業(yè)立體化和多元化的金融需求,,持續(xù)加大高質(zhì)量金融服務(wù)供給,,推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展進步。
深耕“三農(nóng)”沃土 拓寬普惠金融覆蓋面
延伸惠農(nóng)通服務(wù)點
搭起金融服務(wù)連心橋
“自從農(nóng)行在我的小商店設(shè)立惠農(nóng)通服務(wù)點后,,村民們真正感受到了用錢方便,、查詢方便,、消費方便?!备尢m縣黑石村村民李積連愉快地說,,“村民以前給外地上學(xué)的孩子交學(xué)費、交電費,,或是給老人交社保,、換零錢都要專程跑到鄉(xiāng)里的銀行網(wǎng)點,如今在家門口就能輕松辦理,,非常方便,!”
記者了解到,為改善我市農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)嚴重缺失狀況,,長期以來,,農(nóng)行蘭州分行不斷拓展線下普惠金融服務(wù)點并向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜網(wǎng)點資源。通過在“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店,、小超市,、供銷社、農(nóng)資連鎖店,、通信及電網(wǎng)運營商,、新農(nóng)保(新農(nóng)合)村鎮(zhèn)服務(wù)站等場所設(shè)立服務(wù)點,布放轉(zhuǎn)賬電話,、POS機,、自助服務(wù)終端等現(xiàn)代金融工具,著力搭建農(nóng)村電子渠道網(wǎng)絡(luò),,向農(nóng)民提供小額取現(xiàn),、消費繳費、轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù),,方便農(nóng)民持卡用卡。
“大量小微經(jīng)濟體和弱勢群體渴望獲得更加全面和便利的金融服務(wù),,只有觸達他們,,才能增強人民群體普惠金融獲得感?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行相關(guān)負責(zé)人表示,,十年來,該行始終在努力探索普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路,。在聚焦糧食安全,、種業(yè)振興、特色產(chǎn)業(yè),、和美鄉(xiāng)村建設(shè)等領(lǐng)域發(fā)展要求,,實施“一縣一策”戰(zhàn)略,,繪制金融生態(tài)圖譜、創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品,,持續(xù)提升信貸投放能力,,延伸特色產(chǎn)業(yè)價值鏈、提升富民產(chǎn)業(yè)影響力,。
記者了解到,,截至4月末,農(nóng)行甘肅省分行普惠領(lǐng)域貸款余額達526.32億元,,普惠小微貸款余額為246.35億元,,普惠小微企業(yè)有貸戶達11.2萬戶,普惠型小微企業(yè)年化利率降到3.82%,,做到“量增,、面擴、價優(yōu)”,。同時,,該行縣域貸款余額達1292.69億元,占各項貸款的50%,;涉農(nóng)貸款余額達808.4億元,,占縣域貸款的60%以上。
創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)
賦能鄉(xiāng)村振興
春耕,、夏耘,、秋收、冬藏,,四季輪回,,生生不息。時下,,一幅幅美麗鄉(xiāng)村共富圖景正在隴原大地徐徐展開,。面對部分普惠小微企業(yè)經(jīng)濟實力弱,抗風(fēng)險能力差等現(xiàn)狀,,在蘭銀行業(yè)機構(gòu)在服務(wù)創(chuàng)新,、信貸模式和增信機制等方面下足功夫,打磨更接地氣的普惠金融產(chǎn)品,,打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興的“最后一公里”,。
普惠金融是甘肅銀行六大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一,該行提出普惠金融要立足中小,、扎根“三農(nóng)”,,結(jié)合區(qū)域特色實現(xiàn)“增量、擴面、提質(zhì),、降本”,。近年來,甘肅銀行依托地方法人銀行的地緣,、人緣優(yōu)勢和縣域機構(gòu)省內(nèi)全覆蓋的資源稟賦,,持續(xù)把更多金融資源配置到“三農(nóng)”重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。通過推進實施涉農(nóng)貸款“千億工程”,,近三年已累計投放涉農(nóng)貸款624億元,。與此同時,隨著“支種貸”“藥材貸”“農(nóng)擔(dān)加油貸”“產(chǎn)融貸”等業(yè)務(wù)的持續(xù)開展,,探索出創(chuàng)新金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)模式,,有效解決農(nóng)業(yè)主體融資難題。
圍繞提高農(nóng)民收入與保障糧食安全兩大核心,,蘭州銀行積極構(gòu)建“銀行+企業(yè)+保險+農(nóng)戶”的金融服務(wù)新模式,,全力保障春耕備耕的金融需求。為搶抓春耕黃金時節(jié),,針對種植戶資金需求“短,、頻、快”的特點,,對“種植貸”產(chǎn)品進行流程優(yōu)化,,不斷提升產(chǎn)品適配性,農(nóng)戶只需通過微信銀行,,便可輕松實現(xiàn)貸款自助申請,、提款、支付及循環(huán)使用,,最快當(dāng)天便能獲得貸款資金,,極大提升了金融服務(wù)效率。
農(nóng)發(fā)行蘭州營業(yè)部長期以來緊扣國家重大戰(zhàn)略和“三農(nóng)”重點領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié),,聚焦“六大領(lǐng)域”,結(jié)合實際做好“糧水路地城業(yè)綠”七篇文章,,累計投放貸款378.53億元,。截至3月末,貸款余額627.5億元,,凈增241.89億元,增幅62.72%,。
國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示:2013年至2023年的十年間,,我省小微企業(yè)貸款余額從1833.31億元增至7898.40億元,整體規(guī)模翻了兩番。普惠型小微貸款戶數(shù)達到33.77萬戶,,是2019年末的2.6倍,,五年年均增加4萬戶以上。全省小微企業(yè),、普惠型小微企業(yè)貸款利率分別降到3.99%,、5.04%,近五年分別累計下降238,、153個基點,。
以金融之力 賦能專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
銀行主動送貸上門
解企業(yè)燃眉之急
蘭州鑫銀環(huán)橡塑制品有限公司是一家專業(yè)從事環(huán)保型降解地膜、全生物塑料制品,、農(nóng)用地膜等塑料制品的生產(chǎn),、加工和銷售為一體的綜合性企業(yè)。為適應(yīng)市場需求,,早在2016年開始,,企業(yè)著手成立子公司,開始研發(fā)可降解地膜原料及可降解塑料袋原料,。因前期產(chǎn)品研發(fā)與子公司成立急需大量資金投入,,蘭州銀行西固東路支行得知這一情況后,為其申請集團授信2500萬元,,解決公司燃眉之急,。
“在我們企業(yè)發(fā)展壯大的每一個關(guān)鍵期,都離不開蘭州銀行的關(guān)注和支持,。這些年,,我們從蘭州銀行獲得的貸款有60余筆。金融活水源源不斷地注入,,有效支撐企業(yè)不斷加大研發(fā)投入,,從而實現(xiàn)高速發(fā)展。目前,,經(jīng)過轉(zhuǎn)型升級,,我們已通過ISO9001-2008國際質(zhì)量體系認證和ISO14001-2004環(huán)境管理體系認證,并擁有鑫銀環(huán),、宏華等系列產(chǎn)品專利12項,,企業(yè)發(fā)展勢頭強勁?!逼髽I(yè)負責(zé)人秦文生告訴記者,。
長期以來,蘭州銀行主動為專精特新企業(yè)提供金融支持,,持續(xù)加大高質(zhì)量金融服務(wù)供給,,推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展進步。記者了解到,截至今年3月末,,該行支持專精特新“小巨人”企業(yè)13戶,、貸款余額9.4億元;支持專精特新小微企業(yè)107戶,、貸款余額38.87億元,;支持高新技術(shù)企業(yè)177戶,貸款余額82.3億元,。
“知識”變“資本”
為專精特新企業(yè)發(fā)展添動能
專精特新企業(yè)具有專業(yè)化,、精細化、特色化,、新穎化等四大產(chǎn)業(yè)特征,。但不可否認的是,這類企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)經(jīng)營特征,,無可供抵押的固定資產(chǎn),,且民營的特點使得其難以獲得銀行大額授信支持,企業(yè)融資較難,,融資成本較高,。
普惠金融發(fā)展十年間,為助力專精特新企業(yè)成長,,在蘭銀行業(yè)金融機構(gòu)聚焦重點領(lǐng)域,,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,加快探索步伐,,提高創(chuàng)新思維,,不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效,拓寬普惠金融的廣度和深度,。全力助推我省專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。
記者了解到,為充分發(fā)揮金融活水的資源配置作用,,提升服務(wù)質(zhì)效,、落實惠企政策,蘭州銀行把專精特新作為打造小微企業(yè)服務(wù)特色的主陣地,,組建專業(yè)團隊,,聚焦解決企業(yè)發(fā)展的痛點難點。同時,,結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展方向與政策導(dǎo)向,,圍繞專精特新企業(yè)實際需求,實施“一戶一策,,精準扶持”,。
蘭州銀行相關(guān)人士接受記者采訪時表示,,針對在產(chǎn)業(yè)鏈上充當(dāng)鏈主的專精特新“小巨人”企業(yè),該行為核心企業(yè)給予供應(yīng)鏈他用額度20.3億元,,并簽署供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作協(xié)議,通過蘭銀鏈信,、跟單貸款及應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)放貸款,,在供應(yīng)鏈條上實現(xiàn)有效傳導(dǎo)和延伸,切實提高上游小微企業(yè)的融資可得性和便利性,,多樣化解決了上游供應(yīng)商的資金難題,。同時,針對具有較高專業(yè)化水平,、較強創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型小微企業(yè),,為其提供股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款及混合擔(dān)保貸款,,積極助推創(chuàng)新型小微企業(yè)“知識”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y本”,。
主動為專精特新企業(yè)發(fā)展
提供金融支持
專精特新中小企業(yè)作為新時代經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的生力軍,承載著推動產(chǎn)業(yè)升級,、引領(lǐng)科技創(chuàng)新的重要使命,。在支持科技創(chuàng)新中小企業(yè)發(fā)展中,在蘭銀行機構(gòu)主動為專精特新企業(yè)提供金融支持,,滿足企業(yè)立體化和多元化的金融需求,,持續(xù)加大高質(zhì)量金融服務(wù)供給,推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展進步,。
記者了解到,,為支持甘肅省區(qū)域特色優(yōu)勢企業(yè),浙商銀行蘭州分行定期前往專精特新企業(yè)走訪調(diào)研,,主動提供相關(guān)金融服務(wù),。走訪中,得知作為甘肅省2023年省級專精特新企業(yè)的蘭州三毛實業(yè)有限公司有融資需求時,,及時為企業(yè)辦理了5000萬元授信,。
浙商銀行蘭州分行公司銀行部副總經(jīng)理李君接受記者采訪時表示,后續(xù)將持續(xù)為企業(yè)提供場景化金融服務(wù),,提供靈活的融資支持,。今年,該行通過“名單批量獲客,、差異化授信策略”的方式,,針對不同的專精特新企業(yè)采取相適應(yīng)的擔(dān)保方式和授信金額,新批復(fù)各類專精特新客戶8戶,,批復(fù)綜合授信達10億元,,通過信用,、保證等擔(dān)保方式,為企業(yè)給予信貸支持,,同時幫助企業(yè)降低融資成本,,為企業(yè)的發(fā)展壯大提供金融支持。
記者從國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局了解到,,截至目前,,我省金融機構(gòu)全力推動企業(yè)信用信息平臺建設(shè),促成1144家金融機構(gòu)入駐“甘肅信易貸”平臺,,上線金融產(chǎn)品592款,,服務(wù)企業(yè)超過54萬家。
□蘭州日報社全媒體記者 薛曉霞 文/圖
責(zé)任編輯:王旭偉
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