開通借款功能,，就送VIP會員——最近,，上班族小時發(fā)現(xiàn)，手機中的一些App儼然都成了“金融App”,，甚至打開個視頻App,，都以“VIP會員”為誘惑,，鼓勵用戶開通借款功能。據(jù)《北京日報》報道，眼下不只是視頻平臺,，不少社交,、打車、旅行等生活中各類App都已植入借款入口,，常以小恩小惠引誘用戶開通,，卻忽視其中隱藏的風險，甚至故意宣傳“低利率”“下款快”,。

種種跡象顯示,，越來越多的App推出了借款功能，并以各種方式推廣鼓勵用戶借款,。有機構發(fā)布的2020Q3用戶流量價值Top 50 App排行榜中,，33個App都上線了金融產(chǎn)品（主要是貸款產(chǎn)品）。據(jù)悉,，有金融牌照的App,，自己上線金融產(chǎn)品和借款功能；而無金融牌照的App,，通過上線借款功能為其他有牌照的App導流來賺錢,。

從積極角度來說，很多App開通借款功能,，能促進競爭,，方便用戶借款緩解差錢壓力，也能促進消費增長,。但從另一角度看,，有誘導用戶過度借款、過度消費之嫌,。過度借款,，容易給用戶帶來債務壓力和失信風險；過度消費,，會對用戶的消費習慣,、消費持續(xù)性等帶來不良影響。同時,，不僅會給我國金融安全埋下隱患,，而且還容易制造金融消費糾紛、暴力催收等社會問題,。

“借款”功能之所以被眾多App運營者看重,，不外乎兩個原因。一個原因是App進入了金融變現(xiàn)期,。有人指出,，這些App經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)積累了大量用戶,，如今想通過用戶借款為自己帶來業(yè)績。另一個原因是,，經(jīng)過嚴厲整治之后,，P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)從高峰時段的5000家基本上歸零，P2P網(wǎng)貸機構全面退出讓擁有金融牌照的App看到商機,，試圖接手前者留下的市場,。

當App集中進入金融變現(xiàn)期，無論是監(jiān)管者還是App用戶,，都要提高警惕,，防止過去某些網(wǎng)貸亂象再次上演。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，App上面的借錢廣告,，大多宣稱“審核快、放款快,、低利率”,，這與以前的P2P網(wǎng)貸亂象有些相似，審核快的背后可能有漏洞,，容易引發(fā)糾紛,；而低利率有可能存在虛假宣傳。比如有App宣稱最低年化利率只有7.2%,，但記者填入信息后變成23.4%,。

從監(jiān)管角度來說，既要督促App運營商完善網(wǎng)貸審核機制,，消除風險隱患,，也要對借款廣告加強監(jiān)督，防止用戶被虛假宣傳誤導,。絕不能讓之前上演過的P2P網(wǎng)貸亂象通過App借款“還魂”,。作為App運營商，也要有規(guī)則意識和社會擔當,，不能為了商業(yè)利益擾亂金融秩序、制造信貸亂象,、損害用戶利益,，否則App借款亂象很可能引發(fā)監(jiān)管者對網(wǎng)貸的新一輪治理。

從App用戶角度而言,，面對蜂擁而來的App借款功能,、相關誘惑，要保持理性,。如果急需要用錢,，非借款不可,，可選擇口碑較好的App借款。如果沒有借款需求,，則不要被忽悠,、被誘惑，不能輕易過負債的生活,。需要指出的是,，App開通借款功能背后，實際放貸機構是否合規(guī),，包括是否有金融牌照,，是否符合“地方法人銀行不得離開所屬注冊地開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務”？

如果“App借款”存在違規(guī)之處,，則應該堅決查處,。總之,，不能讓P2P網(wǎng)貸亂象借App借款“還魂”,，必須確保“App借款”合法規(guī)范,。

據(jù)新華網(wǎng)