去銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明 “柜面合規(guī)”不該擅自擴(kuò)大化
近日,浙江湖州一網(wǎng)友發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬(wàn)元,被要求提供收入證明等材料,。該網(wǎng)友表示,柜員問(wèn)她在哪里上班、錢從哪里來(lái),還要收入證明,,讓她覺(jué)得像是在“審犯人”,,很不舒服,。于是直接抽了100元出來(lái),存49900元,,幾分鐘就搞定了,,銀行還送了一桶油。
存款5萬(wàn)遭遇各種盤問(wèn),,少存100瞬間“絲滑順暢”,。這一幕,尷尬又好笑,。梳理此事來(lái)龍去脈,,或許不能怪當(dāng)值柜員“沒(méi)事找事”,在其自身看來(lái),,這樣的操作是照章辦事,、依規(guī)而為。不過(guò),,“存5萬(wàn)被要求出具收入證明”,,這樣離譜的要求為何會(huì)出現(xiàn)?
央行等部門出臺(tái)的管理辦法規(guī)定,,“金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途,?!庇纱丝梢?jiàn),,這種審核更多是以問(wèn)詢、登記為主,,其中并沒(méi)有涉及到諸如“提供收入證明”等實(shí)質(zhì)性審核——事實(shí)上,,銀行讓存款客戶來(lái)承擔(dān)倒置的舉證責(zé)任,本就是有悖于行業(yè)邏輯的,。
一般而言,,銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí),才會(huì)要求借款人提供賬戶流水,、質(zhì)押物,、收入證明等材料。之所以如此,,無(wú)疑是從風(fēng)控角度出發(fā),,希望盡可能以周全的事前盡職調(diào)查,來(lái)避免出現(xiàn)債務(wù)逾期或違約,。與之相較,,存款業(yè)務(wù)顯然不存在類似的風(fēng)險(xiǎn)?;谶@一基本前提,,銀行自然也就沒(méi)有必要、沒(méi)有道理要求相關(guān)客戶來(lái)承擔(dān)過(guò)多的“自證”義務(wù)了,。
的確,,銀行等機(jī)構(gòu)作為金融系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),承擔(dān)著配合監(jiān)管部門打擊“詐騙”“洗錢”等犯罪活動(dòng)的法定責(zé)任,。某種意義上,,其扮演著“監(jiān)測(cè)哨點(diǎn)”和“看門人”的角色。然而,,需要說(shuō)明的是,,這一過(guò)程更多是由后臺(tái)和中臺(tái)而非“柜臺(tái)”來(lái)實(shí)現(xiàn)。從具體路徑看,,也是多仰賴大數(shù)據(jù)交叉比對(duì)等技術(shù)手段,,而不是讓柜員面對(duì)面地對(duì)客戶(特別是存款客戶)進(jìn)行審問(wèn)式查驗(yàn)。
攬儲(chǔ)是銀行的生命線,,對(duì)于基層柜員而言,,貫徹“柜面合規(guī)”和做好客戶服務(wù),不可偏廢,。以客戶立場(chǎng)思考,,被盤問(wèn)、被審視,難免心生不適,。為了盡可能規(guī)避柜員與儲(chǔ)戶間“場(chǎng)面一度尷尬”的情況,,近年來(lái),銀行系統(tǒng)大力引入錄音,、錄像,、生物識(shí)別等技術(shù)輔助工具,旨在凸顯工具理性,、程序權(quán)威的場(chǎng)景設(shè)定,,來(lái)消除這種人際間可能發(fā)生的緊張。
去銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明,,毫無(wú)依據(jù),、十分荒唐。盡管這是一次個(gè)案,,仍不啻為一次重要的提醒:銀行的效率屬性,、服務(wù)屬性與標(biāo)準(zhǔn)化屬性,絕不容許職員超越規(guī)則賦予的職權(quán)自行其是,,只有嚴(yán)格遵守流程規(guī)定,,才能保證服務(wù)質(zhì)量。
據(jù)光明網(wǎng)
責(zé)任編輯:王旭偉
版權(quán)聲明:
凡文章來(lái)源為"蘭州新聞網(wǎng)"的稿件,,均為蘭州新聞網(wǎng)獨(dú)家版權(quán)所有,,未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載或鏡像;授權(quán)轉(zhuǎn)載必須注明來(lái)源為"蘭州新聞網(wǎng)",,并保留"蘭州新聞網(wǎng)"的電頭,。如本網(wǎng)轉(zhuǎn)載稿涉及版權(quán)等問(wèn)題,,請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系,。