據(jù)新華網(wǎng)消息 根據(jù)中國(guó)人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制9月29日發(fā)布的倡議，各商業(yè)銀行將于10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整,，已經(jīng)取消下限的城市,，存量房貸利率降為不低于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減30個(gè)基點(diǎn)。來(lái)看看你的房貸利率有何變化——

1

首套,、二套及以上均調(diào)整 北上深各有安排

在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下,，利率自律機(jī)制明確提出，各商業(yè)銀行調(diào)整的存量房貸包括首套,、二套及以上,，利率調(diào)降至不低于LPR減30個(gè)基點(diǎn),，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率下限（如有）。

記者從中國(guó)人民銀行了解到,，截至7月末,，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。根據(jù)目前5年期以上LPR估算,，調(diào)整后平均利率較4.06%下降約0.5個(gè)百分點(diǎn),。

不過(guò)，這只是一個(gè)估算的平均數(shù),。因?yàn)槊總€(gè)借款人的房貸是在不同地區(qū),、不同時(shí)期發(fā)放的，降幅也有所不同,。特別是北京,、上海、深圳的借款人,，調(diào)降幅度將受制于當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放房貸利率政策下限,。

得知二套房貸利率將再次調(diào)整，家住上海市長(zhǎng)寧區(qū)的陶女士頗為關(guān)注,。上一輪存量房貸調(diào)整時(shí),，受制于上海二套房貸利率政策下限要求，她的貸款利率調(diào)降至5.25%,。

“根據(jù)上海的規(guī)定,，此次批量調(diào)整后，我每個(gè)月可以少還900多元,，30年少還30萬(wàn)多元,。”陶女士給記者算了一筆賬,，不僅如此,，等到明年2月初重定價(jià)日，如果在明年2月前5年期以上LPR進(jìn)一步下降,，她還能享受當(dāng)時(shí)降息帶來(lái)的利好,。

記者了解到，目前北京,、上海,、深圳的新發(fā)放首套房貸利率下限均低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)，所以此次這三地的首套存量房貸利率也和全國(guó)調(diào)整幅度一樣,；但三地二套存量房貸利率下調(diào)各不相同,，例如北京五環(huán)以內(nèi)的二套存量房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR減5個(gè)基點(diǎn)，五環(huán)以外是LPR減25個(gè)基點(diǎn),；深圳二套房存量房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR減5個(gè)基點(diǎn),。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝此前介紹,，該政策將惠及5000萬(wàn)戶家庭、1.5億人口,，平均每年減少家庭利息支出總額為1500億元左右,。

2

銀行主動(dòng)批量調(diào)整 為借款人提供便利

記者從利率自律機(jī)制了解到，各商業(yè)銀行將盡快完成合同文本變更,、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作，鼓勵(lì)銀行提供線上渠道“一鍵式操作”辦理,，為借款人提供便利,。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，絕大多數(shù)借款人可通過(guò)網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”,，無(wú)需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,，具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息,。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行四大行發(fā)布公告稱，堅(jiān)決落實(shí)有關(guān)要求,，依法有序推進(jìn)降低存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作,。在時(shí)間安排上，四大行擬于10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則,，在10月31日之前統(tǒng)一對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)施批量調(diào)整,。

記者從工商銀行相關(guān)部門了解到，工行將明確調(diào)整范圍,、調(diào)整規(guī)則,、調(diào)整方式、時(shí)間安排,、服務(wù)渠道等,，并將通過(guò)官網(wǎng)、微信公眾號(hào),、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布實(shí)施細(xì)則及相關(guān)事宜,。

記者了解到，此前采取固定利率的存量房貸借款人此次也有了新的選擇機(jī)會(huì),，可以與銀行協(xié)商,，由銀行發(fā)放浮動(dòng)利率貸款置換存量固定利率貸款。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,，批量調(diào)整完成后,，盡管存量房貸利率下降將減少銀行利息收入約1500億元,，但新老房貸利差收窄后，提前還貸會(huì)明顯減少,，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,，提高貸款質(zhì)量。

3

完善房貸利率定價(jià)機(jī)制 約定重定價(jià)周期

當(dāng)日,，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告,，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制有關(guān)事宜。

公告明確,，自2024年11月1日起,，浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商,，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換存量貸款,。

記者從中國(guó)人民銀行了解到，此次可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率,，今后存量房貸利率將由銀行,、客戶雙方基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,。

此次發(fā)布的公告進(jìn)一步明確了相關(guān)規(guī)定,，并為銀行后續(xù)推出相關(guān)細(xì)則鋪平道路。中國(guó)人民銀行還將在官網(wǎng)按季度發(fā)布全國(guó)新發(fā)放房貸平均利率,，供商業(yè)銀行和借款人參考,。

根據(jù)此前規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率重定價(jià)周期最短為1年,。此次,，中國(guó)人民銀行提出，自2024年11月1日起,，合同約定為浮動(dòng)利率的,，滿足一定條件的借款人可以與銀行協(xié)商約定加點(diǎn)幅度和重定價(jià)周期。記者了解到,，重定價(jià)周期可為按年,、按半年、按季度等,。

溫彬表示,，在利率下行階段，重定價(jià)周期越短,，借款人越早享受低利率,；但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率,。借款人如想調(diào)整重定價(jià)周期,，要慎重作出判斷,。

記者 吳雨 任軍 鄭鈞天

責(zé)任編輯：馬和相