李泉

王繼瑋

陳建飛

李永東

普惠金融的“小確幸”里,，蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的“大格局”,。十年間，省,、市金融管理部門,、政府部門,、金融機(jī)構(gòu)齊心聚力，在提高普惠金融可得性,、覆蓋面和精準(zhǔn)性上落筆著墨,，擦亮普惠金融為民底色。如何讓普惠金融釋放更大能量,，讓更多經(jīng)營主體和群眾感受到普惠金融服務(wù)的“雨露甘霖”,？記者采訪了多位專家及業(yè)內(nèi)人士。

同向發(fā)力 推動蘭州普惠金融“活水”提質(zhì)增效

蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授,、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究所所長 李泉

“普惠金融如何更好地助力中國式現(xiàn)代化的蘭州實(shí)踐,，需要各相關(guān)方根據(jù)中央金融工作會議精神，深刻把握金融工作的政治性,、人民性,，持續(xù)聚焦普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn),，從普惠信貸供給,、產(chǎn)品與服務(wù)、金融資源均衡配置等方面同向發(fā)力，不斷推動全市普惠金融‘活水’和服務(wù)體系在新時期實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效,?！崩钊邮苡浾卟稍L時表示。

樹立發(fā)展成果共享理念

持續(xù)釋放普惠金融發(fā)展“涓滴效應(yīng)”

李泉認(rèn)為,，地方政府和金融監(jiān)管部門要樹立發(fā)展成果共享理念,，充分發(fā)揮普惠金融支持性政策的積極作用，科學(xué)運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款,、再貼現(xiàn)等政策工具,，加速集聚優(yōu)勢信貸資源彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，引導(dǎo)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將更多信貸資源投向涉農(nóng),、小微,、個體工商戶和民營企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域，不斷緩解中小微群體的金融排斥問題,，更好釋放普惠金融發(fā)展的“涓滴效應(yīng)”,，推動不同客戶群體充分享受普惠金融服務(wù)。

以內(nèi)涵式發(fā)展為著力點(diǎn)

不斷加大信貸覆蓋的廣度和深度

各類金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞市場需求,，以內(nèi)涵式發(fā)展為著力點(diǎn),，通過與其他電子支付公司、消費(fèi)金融公司等第三方機(jī)構(gòu)合作,，找準(zhǔn)同自身職能定位相匹配的比較優(yōu)勢和結(jié)合點(diǎn),，打造特色品牌、提升服務(wù)專業(yè)性,，主動開發(fā)符合小微企業(yè)專精特新發(fā)展和科技創(chuàng)新,、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、脫貧人口及特殊群體等經(jīng)營主體需求的普惠金融產(chǎn)品和專屬服務(wù)項(xiàng)目,，加大首貸、續(xù)貸,、信用貸,、中長期等各類信貸投放的覆蓋廣度和使用深度，以更優(yōu)惠的利率支持個人居民對醫(yī)療,、養(yǎng)老以及失業(yè)保險(xiǎn)等的需求,，更好緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的流動性約束，滿足客戶對信貸資金“短,、小,、頻、急”的金融服務(wù)需求,。

運(yùn)用金融科技手段

實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”與“低成本覆蓋”相結(jié)合

金融機(jī)構(gòu)要完善專業(yè)化的普惠金融經(jīng)營機(jī)制,，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等金融科技手段,，將人工智能手段有效引入普惠金融業(yè)務(wù)全流程，積極對接各類政府公共數(shù)據(jù)平臺,，強(qiáng)化信息數(shù)據(jù)資源共享和實(shí)現(xiàn)“銀稅互動”,，有效識別用戶財(cái)產(chǎn)線索、貸款記錄,、社會行為及其他信用狀況等“軟信息”,，有效破解普惠金融服務(wù)中的信息獲取難、服務(wù)成本高,、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)等問題,，不斷提升業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化管理能力,，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量,、方式及服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)的“精準(zhǔn)滴灌”與“低成本覆蓋”,。

加大城鄉(xiāng)金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施投入

增強(qiáng)金融資源可得性

要加大城鄉(xiāng)地區(qū)金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度,，增強(qiáng)信息數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，不斷強(qiáng)化有關(guān)信貸,、保險(xiǎn),、理財(cái)?shù)绕栈萁鹑诜?wù)和金融知識的普及力度，注重差異,、因地制宜地制定符合不同情況的數(shù)字普惠金融策略,，增強(qiáng)中小微群體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和金融資源的可得性，對已獲得數(shù)字普惠金融服務(wù)的群體提供后續(xù)幫助指導(dǎo),，為他們的生產(chǎn)生活條件改善,、自我發(fā)展能力提升提供更多選擇和機(jī)會，實(shí)現(xiàn)普惠金融雪中送炭,、服務(wù)民生和促進(jìn)全體人民共同富裕的發(fā)展目標(biāo),。

擦亮金融為民底色 推動普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展

甘肅省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副秘書長 王繼瑋

甘肅省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副秘書長王繼瑋接受記者采訪時表示，近年來,，在金融監(jiān)管部門和政府有關(guān)部門指導(dǎo)支持下,，甘肅保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求,，將普惠保險(xiǎn)作為重要發(fā)力點(diǎn),，建立起包括大病保險(xiǎn)、城市定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),、稅優(yōu)健康保險(xiǎn),、長期護(hù)理保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等多元化普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。同時,，聚焦助力鄉(xiāng)村振興,、服務(wù)保障民生和推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等重要環(huán)節(jié)，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，推動普惠保險(xiǎn)深層次,、多領(lǐng)域發(fā)展，在普惠金融服務(wù)助力全省經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展和提高人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮的作用日益突顯,。

他認(rèn)為,，甘肅保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，在守正創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,，從推動普惠保險(xiǎn)合作機(jī)制,、優(yōu)化完善產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)理念，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域,、提升服務(wù)層次,、擴(kuò)大服務(wù)范圍，構(gòu)建成本可負(fù)擔(dān)的長期可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展模式上精準(zhǔn)發(fā)力,?？梢詮囊韵氯齻€方面發(fā)力：

持續(xù)提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)的優(yōu)惠性和可持續(xù)性。樹立長期科學(xué)發(fā)展理念,，聚焦普惠保險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域,，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、養(yǎng)老需求和民生保障,。圍繞企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征,，持續(xù)增強(qiáng)對中小企業(yè)的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)保障。同時積極加強(qiáng)與政府有關(guān)單位聯(lián)系溝通,，爭取在稅收減免,、財(cái)政補(bǔ)貼、信息共享,、宣傳推廣等方面為普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供支持保障,。

持續(xù)提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)的普及性和有效性。不斷豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,，加大專屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)力度，創(chuàng)新服務(wù)模式,，切實(shí)增強(qiáng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配性,，積極探索更加科學(xué)有效合理的經(jīng)營模式。加深與綠色金融,、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的融合,，通過科技賦能和服務(wù)創(chuàng)新，有效增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民，特別是農(nóng)民,、小微企業(yè),、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人,、老年人等特定風(fēng)險(xiǎn)群體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，穩(wěn)步擴(kuò)大普惠保險(xiǎn)覆蓋面。

持續(xù)提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)的可得性和便利性,。打造多層次,、廣覆蓋的普惠保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化承保理賠模式,，推動普惠保險(xiǎn)“一站式”服務(wù),。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更有力地加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì),、鄉(xiāng)村振興,、科技創(chuàng)新、民生福祉等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度,，推動普惠金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面,、提質(zhì)增效，全面拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度,。

不斷拓展氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用范圍 為特色“甘味”注入新動能

華風(fēng)象輯（北京）氣象科技有限公司總經(jīng)理,、中國氣象服務(wù)協(xié)會金融保險(xiǎn)氣象服務(wù)專委會副主任委員 陳建飛

“自2016年起，我們公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域研發(fā)落地了近300款氣象指數(shù)類產(chǎn)品,。在這個過程中,，發(fā)現(xiàn)各類主體對產(chǎn)品創(chuàng)新的需求越來越迫切，要求越來越高,，深感特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的春天來了,！”陳建飛接受記者采訪時表示。

他認(rèn)為,，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對自然災(zāi)害最為敏感,，其高質(zhì)量發(fā)展離不開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失的功能。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政策性和公共性兩種屬性,，充分體現(xiàn)了中央和地方政府對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的政策導(dǎo)向,，其中農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為一種創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠有效幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體降低因氣象災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn),，從而提高收入,。

與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，氣象指數(shù)保險(xiǎn)是以氣象數(shù)據(jù)為依據(jù)計(jì)算賠償金額的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,。它有著傳統(tǒng)保險(xiǎn)無法比擬的顯著優(yōu)勢：即不依據(jù)個別農(nóng)戶的具體損失情況進(jìn)行賠付,，能夠降低傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn),；以客觀的氣象指標(biāo)為賠付標(biāo)準(zhǔn)，能夠減少傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆向選擇,；沒有傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)場查勘的定損環(huán)節(jié),，理賠速度更快、管理成本更低,。

“近年來,，我們在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)方面與錦泰保險(xiǎn)在蘭州當(dāng)?shù)卣归_多項(xiàng)合作，參與大量的調(diào)研論證和方案設(shè)計(jì)工作,。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展政策推動,，以及蘭州當(dāng)?shù)馗飨嚓P(guān)部門的大力支持下，在蘭保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際,，大力開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新工作,，使當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)得以快速發(fā)展?！标惤w告訴記者,，隨著軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)、胡麻氣象指數(shù)保險(xiǎn),、蕎麥氣象指數(shù)保險(xiǎn)落地發(fā)展,，不但為保險(xiǎn)公司持續(xù)精耕細(xì)作農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場帶來了動力，同時,，政府和保險(xiǎn)公司在氣象指數(shù)設(shè)定,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保費(fèi)補(bǔ)貼比例設(shè)定等方面積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)創(chuàng)新做出很好示范,。

陳建飛表示，甘肅農(nóng)業(yè)發(fā)展歷史悠久,、積淀深厚,，渾厚的黃土地培育了一大批綠色、無污染,、有機(jī),、健康、營養(yǎng)的農(nóng)特產(chǎn)品,。然而,，復(fù)雜的地形地貌也造成了當(dāng)?shù)囟嘧兊臍夂驐l件，時常發(fā)生的大風(fēng),、沙塵暴,、暴雨、冰雹,、霜凍等頻頻給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大損失,。希望保險(xiǎn)公司在政府部門的支持下，不斷拓展農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的應(yīng)用范圍,，為特色“甘味”注入新動能,，增添新活力。

深挖“金融活水”價值 為專精特新企業(yè)發(fā)展護(hù)航

甘肅省“三農(nóng)”問題研究會副會長 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)者 李永東

“專精特新企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)中具有先進(jìn)生產(chǎn)力的代表,，具有專業(yè)化,、精細(xì)化、特色化,、新穎化的發(fā)展特征,。它們是新質(zhì)生產(chǎn)力的直接體現(xiàn)者，也為構(gòu)建我省特色現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供強(qiáng)有力支撐,。這些企業(yè)的成長與發(fā)展,，對優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長十分重要?！崩钣罇|接受記者采訪說,。

李永東認(rèn)為，要進(jìn)一步加大政策扶持和培育攻堅(jiān)力度,，推動專精特新中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。專精特新企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展離不開政策的引導(dǎo)和扶持，同時也離不開具有體量和實(shí)力的金融市場為其護(hù)航,，建議在蘭金融機(jī)構(gòu)從以下幾個方面發(fā)力：

持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),。在甘金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)增加對專精特新企業(yè)信貸支持,，確保這些企業(yè)融資規(guī)模在全社會融資規(guī)?？偭恐械谋壤€(wěn)定提高，或者融資規(guī)模保持適度的增長率,。

創(chuàng)新金融服務(wù)模式,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保、虛擬資產(chǎn)擔(dān)保,、購買企業(yè)債券等多種形式對專精特新企業(yè)進(jìn)行融資支持,，尤其對具有成長潛力的項(xiàng)目，進(jìn)行專項(xiàng)支持,。

適度延長貸款期限,。在相關(guān)金融監(jiān)管制度允許的前提下，在蘭金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適度延長對制造業(yè)企業(yè)的貸款期限,，以便強(qiáng)化這些企業(yè)的資金循環(huán)和現(xiàn)金流穩(wěn)定性,，化解企業(yè)經(jīng)營中的有關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

探索結(jié)構(gòu)化利率服務(wù),。金融機(jī)構(gòu)可在總體研判企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及有關(guān)經(jīng)營效益基礎(chǔ)上,，探索針對若干企業(yè)和若干項(xiàng)目實(shí)施結(jié)構(gòu)化利率,，即實(shí)施根據(jù)不同項(xiàng)目不同階段的不同利率水平，從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的優(yōu)化合作,。

提供更多便利性金融服務(wù),。在企業(yè)資質(zhì)審核、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的保險(xiǎn)服務(wù)等方面,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供更多便利性服務(wù),。具備條件的保險(xiǎn)企業(yè)可持續(xù)與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，通過投資股權(quán),、債券,、私募基金等多種形式提供資金支持，從而形成服務(wù)專精特新企業(yè)的強(qiáng)大合力,。

強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用,。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合有關(guān)企業(yè)經(jīng)營狀況等實(shí)際情況，對金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行適度指導(dǎo)和規(guī)制,，并通過制定獎勵性政策等方式鼓勵金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)優(yōu)化合作,，為專精特新企業(yè)發(fā)展提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。

□蘭州日報(bào)社全媒體記者 薛曉霞

責(zé)任編輯：王旭偉